연금저축보험을 연금저축펀드로 이전하는 방법(feat. 한국포스증권 펀드슈퍼마켓으로 이전시 주의사항)

 

 

제가 연금저축 보험사에 가입을 해두었던 연금저축이, 가입 후 5년 만에 드디어 적자를 벗어났습니다. 

드디어 원금대비 수익이 102%로, 5년간 2%의 수익을 거두었습니다!

 

그동안 차라리 예금에 넣어두는 것이 나을 것을 그랬지요?

정말 후회가 막심합니다. 이래서 돈에 대해서도 공부를 하는 것이 중요한 것 같습니다. 

 

저도 공부를 해보고 연금저축펀드로 이전 결심을 하게 되었습니다. 

제가 공부하여 정리해 놓은 내용은 아래에 있는 포스팅을 참조하시면 됩니다. 

 

 

https://qbqbqb.tistory.com/201

연금저축 보험과 연금저축 펀드 비교 (각각의 장단점)

 

 

 

그래서 연금저축펀드로 이전을 했는데, 수수료가 적은 한국포스증권으로 이전을 했습니다. 

 

연금저축을 연금저축펀드로 이전하는 방법은 다음과 같습니다. (중간에 주의사항 있습니다)

 

1. 가입해 있는 연금저축보험회사에 전화를 하기

 

연금저축펀드로 이전을 할 때는 기존보험회사의 계좌번호를 적어야 합니다. 

그런데 증권을 봐도 계좌번호로 보이는 것은 없습니다. 보험사에서는 계좌번호 대신 계약번호를 쓰는데 증권에 계약번호가 안보였습니다. 

따라서 보험회사에 전화를 해서, 계약번호를 물어봅니다. 

 

혹시, 이전시 발생하는 수수료가 있는지 물어봅니다. (물론 없는 것을 알지만 혹시나 해서 물어봤습니다.)

 

2. 한국포스증권에 연금저축펀드 계좌 개설하기

 

저는 앱으로 예전에 미리 해둔 것이 있어서 이 과정은 할 필요가 없었습니다.

저처럼 기존에 계좌가 있으면 상관없지만 없으신 분들은 신규계좌를 개설해야 합니다. 

계좌개설은 요즘에는 신분증과 본인명의의 휴대폰만 있으면 증권사 앱을 통해 쉽게 할 수 있습니다.

 

3. 옮길 증권사에 연금저축 이전신청을 하기

 

 

메뉴>연금저축>연금가져오기>연금조회동의>가져올 연금선택후 신청버튼

 

 

 

 

이전신청에 따른 수수료는 없습니다.

이전 시 가입일을 잘 설정해야 하는데 그런데 (주의사항!) 펀드슈퍼마켓에서는 가입일을 선택할 수 없었고, 무조건 이전일이 가입일이 되었습니다.

 

 

가입일-설정이-불가한-한국포스증권

 

 

 

저처럼 은퇴 시기가 많이 남은 사람이라면 상관없지만, 은퇴 시기가 5년 이내이신 분들은 펀드슈퍼마켓으로 이전하면 안 될 것 같습니다. 

 

왜 가입일 설정이 중요한지는 아래의 ↓ 포스팅을 참조하시길 바랍니다. (irp계좌나 연금저축펀드 계좌나 이유는 똑같습니다.)

 

https://qbqbqb.tistory.com/183

IRP 계좌 이전시 주의 사항: 가입일설정, 금융상품해지에 대해 (24년 2월 5일 손경제 상담소)

 

 

 

4. 다음날 확인전화받기

 

그러면 보험사에서는, 연금이전 신청을 한 것이 맞는지 확인을 하는 전화를 해서 본인확인을 합니다. 

그리고 통화내용이 녹취되고 있다고 말을 하네요.

또, 해지내역을 우편으로 보내줄 것인지 묻는데 저는 신청을 했습니다. 

 

5. 원하는 상품 매수하기

 

곧, 증권사 계좌로 금액이 입금된 것이 확인됩니다.

 

연금저축보험은 수익률이 매우 낮고 초기에는 (-)가 되지만, 시간이 지나면 (+)로 전환되는데 비해 연금저축펀드는 고르는 상품에 따라 수익이 나기도 하고 손실을 입기도 합니다. 

 

안전한 투자를 하려면 채권형 ETF나 MMF에 투자하라고 전문가들은 말합니다. 

 

펀드이기 때문에 상품을 매수하면 즉시 매수가 되는 것이 아니고 영업일+3일까지도 시간이 소요될 수 있습니다.

 

6. 2주 정도 후에, 해지된 보험사 내역 서류 배송

 

저는 18일 후에, 이전 보험사로부터 해지내역 정산을 해주는 서류를 받았는데 연금계좌 이체성명서, 계약이전금액 계산서 및 영수증, 연금저축 연도별 납입내역의 3장이 우편으로 배송됐습니다. 

 

보험-해지-내역서