[손경제 상담소] ISA 계좌 이전할까, 해지할까? (4월 7일 방송)

 

 

 

MBC '손에 잡히는 경제 손경제 상담소' 코너에서 4월 7일 방송한 내용입니다. 

 

 

질문>

 

ISA 에서도 채권 거래가 가능하다는 내용이 있어 알아봤더니,

 

거래하는 증권사는 채권 거래 안된다고 해서 ISA계좌를 이전할까 생각중.

 

 

1. 현 투자 상품이 손실인 상태에서 매도를 하고 옮겨야 하는지,

 

 

2. 아니면 중도 해지를 하고 다른 금융사에서 새로 가입해야 하는지 고민.

 

(ISA를 해지하고 새로 가입할 경우

 

잔고로 남은 주식, 금융 상품 등은 모두 다 매도해서 현금화가 된 상태에서만 해지가 가능한건지?

 

납입한도는 어떻게 되는지?)

 

 

3. 올해 말이면 3년이 되는데 만기를 채우고 새로 시작하는게 맞는지. 

 

 

 

 

답 >

 

ISA 계좌의 특징



ISA계좌는 계좌 내에서 여러 가지 상품을 굴리다

3년이 지나면 이자나 배당은 200~400만원까지 비과세 혜택,

초과분은 9.9%의 낮은 세율로 과세됨. 


1년에 2000만원씩 최대 1억원 납입할 수 있음.

이 한도는 채워넣지 않으면 다음해로 이월되어서

5년차에 한꺼번에 1억원 납부할 수도 있음.


isa는 모든 금융기관 통틀어 1인당 1계좌만 만들수 있음.

 

 

 

다른 금융기관에 ISA를 만들려면 계좌이전하거나 해지후 새로 가입해야 함.

 

 

1. 계좌 이전 :

 

계좌이전하려면 일단 주머니 안의 금융상품 전부 현금화해야함.

 

주식, 채권은 매도하고 예금은 중도해약해서 현금으로 만들고 나서야 옮길 수 있음.

 

그래서 예금은 이자 제대로 못받고 주식 채권은 원금손실 볼 수 있음.

 

 

주식을 팔고 인출가능한 현금으로 만들기까지도 3일이 걸리고

 

완전한 현금으로 만들고 나서도 금융사 이전에 1~2일 소요 됨.

 

거의 일주일 가까이 걸릴 수 있는데, 이 사이 주가가 가만히 있지는 않을 것.

 

 

 

2. 만기후 해약:

 

절세혜택을 주기 위해 세금정산을 해야하기 때문에

 

금융상품을 전부 현금화 하게 됨.

 

그 때도 손실보고 있다면 해지하기 싫을 것.

 

 

이럴 때는 상황에 따라, 만기 전에 해지하고 다시 가입하는 것도 대안.

 

중도 해지하면 어짜피 세금혜택 못 받는 것이니

 

세금 정산을 따로 할 필요가 없으므로

 

안에 있던 금융상품들은 주식, 채권 그대로 남게 되고 주머니만 사라지게 됨.

 

 

그러면 억지로 팔아서 생기는 손해 없이

 

새로운 금융사에 isa가입하면서 새로운 투자 시작할 수 있음.

 

 

단 금융사와 ISA유형에 따라 다를 수 있으니 해지 전에 꼭 확인해봐야 함.

 

해지 후 새로 가입하게 되면 3년 못채웠으니 절세혜택 못받고

 

그동안의 납입한도도 사라졌으니 다시 처음부터 시작해야 한다는 단점이 있음. 

 

 

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만기 전에, 금융상품은 남기고 계좌만 사라지게 하는 방법이 있다는 것은 몰랐네요~